La Sécurité Sociale rembourse mal et de manière disparate le dentaire. Pourtant, il s'agit d'un poste médical important qui pèse environ 10 % des dépenses de santé.

Ce sont maintenant les mutuelles complémentaires santé qui assurent l'essentiel de ce poste, mais là encore avec des trous béants de couverture. Alors qu'en est-il réellement ?
On peut distinguer plusieurs catégories dans la rubrique remboursement dentaire :

• les soins médicaux,
• les prothèses,
• les implants,
• l'orthodontie.

Les soins médicaux

Cela commence par votre chirurgien-dentiste. C'est un médecin spécialiste comme un autre, pris en charge par la Sécurité Sociale normalement avec un taux de couverture par défaut de 65 %. Il peut être consulté directement dans le cadre du parcours de soin sans passer par son médecin traitant.

La plupart des chirurgien-dentistes respectent les coûts de référence, pourtant particulièrement bas, préconisés par l'assurance maladie pour les consultations et soins de bases.
Certains actes de prévention dentaires sont remboursés intégralement par la Sécu :

• les rendez-vous à 6 ans, 9 ans, 12 ans, 15 ans et 18 ans
• voir la liste des soins de prévention remboursés totalement par la Sécurité Sociale.

Les mutuelles complémentaires doivent également intégrer 2 actes de prévention choisis parmi une liste imposée. On y trouve 2 soins dentaires :

• Le scellement des puits, des sillons et des fissures, sous réserve que l'acte soit effectué sur les première et deuxième molaires permanentes, qu'il n'intervienne qu'une fois par dent et qu'il soit réalisé en cas de risques de carie et avant le quatorzième anniversaire.
• Un détartrage annuel complet effectué en deux séances maximum.

Ces actes de prévention doivent être spécifiquement mentionnés dans votre contrat d'assurance santé pour voir le remboursement dentaire s'appliquer.

Globalement, les contrats classiques de mutuelle santé proposant une couverture à 100 % du TC ou plus ont un remboursement dentaire raisonnable pour les soins de bases. En cas de maladie grave dans la bouche, l'ORL intervient aussi et la Sécurité Sociale + une mutuelle classique vous couvriront correctement.

Les prothèses

Dans le terme prothèse dentaire, il faut comprendre essentiellement les couronnes (métallique ou céramique), les inlay (morceau de dent) et autres matériaux collés sur une dent existante ainsi que certains appareils dentaires. Cela ne comprend pas tous les types d'appareils dentaires ou les implants qui sont des prothèses vissées dans la mâchoire.

Cette nuance est très importante car l'Assurance Maladie et les Mutuelles ne parlent la plupart du temps que de remboursement de prothèse dentaire dans son sens très limitatif. Tout le monde sait que le coût des prothèses dentaires est très important et que les remboursements de la Sécu sont insuffisants.

Il est aussi de notoriété que c'est sur ce type de soin que les dentistes fondent leurs revenus, mais l'on sait moins qu'il y a une sorte d'accord tacite entre la Sécu et les dentistes qui veut que le tarif de référence des soins dentaires restent très bas et qu'en contrepartie les dentistes puissent se rattraper sur les prothèses.

Ce poste médical coûte cher aux ménages et les mutuelles complémentaires s'efforcent de prendre en charge cette couverture. La guerre des offres commerciales fait rage sur ce secteur. Il faut compter un niveau de 700 % du BR (Base de Remboursement) sans limite quantitative ou en plafond tarifaire pour se considérer comme très bien couvert, mais les cotisations sont très élevées et c'est pourquoi les mutuelles proposent des produits intermédiaires allant de 100 % à 300 % du BR et rarement plus.
Un grand nombre de contrats limitent le nombre de dents soignés par an ou plafonnent le montant annuel remboursé. Le niveau de remboursement dentaire d'une garantie complémentaire santé structure en grande partie le niveau global de la cotisation de votre contrat et c'est pourquoi il n'existe pas de mutuelle "pas chère" qui remboursent réellement bien le dentaire.

Ce poste de dépense / remboursement est donc essentiel dans le choix de votre mutuelle. Les mutuelles cherchent à éviter les consommateurs annuels lourds et ceux qui adhèrent une seule année à une garantie haut de gamme pour s'offrir un bon remboursement dentaire et quittent ensuite la mutuelle en laissant leur dette aux adhérents fidèles.

Peu importe le niveau de remboursement que vous choisissez, cela reste une affaire personnelle. Mais si vous êtes quelqu'un avec une bouche dans un état sanitaire normal relativement à votre âge, préférez une mutuelle avec un délai de carence d'au moins 3 mois et avec des améliorations progressives de couverture sur 3 ans. Cela vous évitera de payer pour ceux qui abusent du système et vous permettra d'être remboursé correctement malgré tout.

Soyez vigilant sur les effets d'annonce de certains contrats et vérifiez la réalité des remboursements sur notre comparatif www.devismutuelle.com.

Les implants

Les implants consistent à fixer une tige dans l'os qui supportera ensuite une prothèse dentaire. Cette technique médicale se développe rapidement en remplacement de l'appui sur les dents voisines pour fixer une dent manquante.

Si le mot prothèse dentaire est aussi utilisé dans le cadre de cette intervention, il n'y a aucun remboursement dentaire de la part de la Sécurité Sociale et de la plupart des mutuelles santé.

Lorsqu'une mutuelle rembourse les implants dentaires, ce n'est souvent que très partiellement et cela est spécifiquement mentionné avec un forfait annuel dédié à cette technique médicale. Il n'y a pas sur le marché d'offre de remboursement intégral des implants dentaires.

L'orthodontie

L'orthodontie est une spécialité dentaire qui consiste à redresser les dents. Nos enfants y ont de plus en plus recours et cela coûte très cher. Les tarifs couramment pratiqués sont de 500 € à 1500 € par semestre sur 2 à 3 ans.

La Sécurité Sociale ne prend en charge que les enfants de moins de 16 ans pour un remboursement dentaire de 193,50 € (tarifs 2009) pendant 6 semestres.
La garantie complémentaire santé qui permettrait de couvrir intégralement l'orthodontie de vos enfants serait exprimée avec des valeurs comprises entre 250 % du BR et 700 % du BR (2,5 à 5 fois la base de remboursement de la Sécurité Sociale).

Il s'agit là de contrat très haut de gamme avec des cotisations très onéreuses. On s'approche de ces niveaux de garantie dans des contrats entreprise généreux et certains contrats individuels après avoir pu bénéficier d'une clause de meilleur remboursement pour fidélité (souvent 3 ans) et faible niveau de consommation.

Mais si vous n'avez pas de mutuelle et qu'une dépense d'orthodontie se présente à vous, ne vous précipitez pas aveuglément sur une complémentaire santé qui vous proposerait un remboursement intégral de l'orthodontie. Le coût de ses cotisations pourrait bien être très supérieur à ses remboursements.

Notre conseil "Mutuelle"

Restez sur une bonne mutuelle classique et acceptez de payer une partie de l'orthodontie de votre poche.
Vous avez du mal à choisir ? Contactez notre plateforme conseil Mutuelle : nous vous aiderons à choisir le contrat d'assurance complémentaire santé le plus adapté pour vous.