Les astuces pour souscrire à la meilleure mutuelle santé

D'après une enquête de Cofidis menée en 2025, les Français consacrent un budget moyen de 737 € aux soins. Si la Sécurité sociale prend en charge environ 80 % des frais de santé, il reste tout de même un reste à charge non négligeable pour le patient. Pour ne pas avoir à s’en acquitter, il faut souscrire un contrat de complémentaire santé (mutuelle). Celle-ci permet de réaliser des économies importantes en cas de problèmes de santé importants. Mais, pour que ces économies soient réelles, encore faut-il souscrire la meilleure mutuelle santé, au juste prix. 

Voici nos astuces pour trouver la meilleure mutuelle santé en 2026.

Une complémentaire santé : pour quoi faire ?

La santé représente un poste de dépense important pour les assurés français. Sans une complémentaire santé, une partie de ces frais reste à votre charge.

Prenons l’exemple d’une visite de routine chez le médecin. 

• Cette consultation vous coûtera 30 euros.
• La Sécurité sociale prendra en charge 70 % soit 19 euros (on a retiré le forfait obligatoire de 2 €)
• Sans mutuelle, vous devrez vous acquitter de la somme de 11 euros.

De plus, nombreux sont les médecins - généralistes et spécialistes - à pratiquer des dépassements d’honoraires. Une surcharge de coût qui n'est en aucun cas remboursée par la Sécurité sociale. 

Une mutuelle santé apparaît donc indispensable pour limiter vos dépenses de santé.

A noter : Pour bénéficier du 100 % Santé et de l'offre sans reste à charge, vous devez être titulaire d'un contrat de mutuelle "responsable" ou de la Complémentaire Santé Solidaire (C2S).

Que prend en charge la mutuelle santé ?

Nous avons tous des besoins de santé différents, et une mutuelle doit couvrir les soins prioritaires pour vous.

Pour beaucoup, les garanties de base des mutuelles sont suffisantes. Avec un contrat classique, différents actes sont pris en charge :

• Soins et prothèses dentaires ;
• Lunettes de vue ;
• Hospitalisation ;
• Consultations et soins médicaux ;
• Remboursement des médicaments achetés en pharmacie ;
• Appareils auditifs...

Vous pouvez choisir un contrat basique, moins cher, qui couvre uniquement le ticket modérateur.

Mais vous pouvez également opter pour des niveaux de remboursement plus élevés ou des garanties optionnelles. En effet, il est possible de renforcer le remboursement de certains postes de dépenses (ex : hospitalisation ou soins dentaires), ou d’opter pour la prise en charge de la médecine douce. 

Comment souscrire la meilleure mutuelle ?

Et surtout, comment trouver l’offre adéquate au meilleur prix ? La recherche d’une complémentaire santé peut s’avérer laborieuse face aux nombreuses offres d'assurance proposées sur le marché. 

Voici nos recommandations pour souscrire la meilleure mutuelle.

Consultez les comparatifs et classements d'offres

Pour vous aider dans votre recherche de complémentaire, des sites spécialisés vous proposent de jeter un œil à un classement des meilleures mutuelles. Ainsi, vous pouvez vous faire une première idée des contrats disponibles sur le marché. La liste est en effet longue : Harmonie Mutuelle, Groupe MGEN, la Mutuelle Générale, Macif, April, Direct Assurance, Groupama, etc.

Ajustez votre contrat de complémentaire

Les contrats de mutuelle sont modulables et proposent plusieurs niveaux de prise en charge, vous permettant d'ajuster au mieux le contrat à votre besoin. Taux de remboursement, postes de dépenses privilégiés… N’hésitez pas à ajuster vos garanties et à modifier votre contrat, c'est la façon la plus facile de réduire ses cotisations.

Comparez les offres en ligne

Pour vous aider à y voir plus clair, des comparateurs de mutuelles existent, comme Devis Mutuelle. Le principe est simple : il vous suffit de compléter un questionnaire relatif à votre santé et vos besoins. L’outil s’occupe ensuite de trouver les meilleures offres en termes de prise en charge et de prix. Vous pourrez ainsi trouver une mutuelle répondant à vos besoins et limiter son coût en comparant les contrats.

Souscrivez à la mutuelle d’entreprise

Souscrire une complémentaire d’entreprise est obligatoire pour les salariés du privé et du monde associatif. Avec elle, vous bénéficiez au moins des garanties de base, le tout pris en charge à 50% ou plus par votre employeur. Dans le cas où les garanties proposées ne sont pas adaptées à votre situation, sachez qu’il est tout à fait possible (moyennant un surcoût) d’augmenter le niveau de couverture.

Si vous souhaitez conserver votre mutuelle d’entreprise après votre départ à la retraite, sachez que vous devrez désormais payer seul votre cotisation. Une différence de coût qui peut peser sur votre budget santé.

Faites jouer la concurrence

Avec un marché aussi développé, ce ne sont pas les offres qui manquent. Pour attirer de nouveaux clients, nombreuses sont les mutuelles à offrir des prix d’appel ou une baisse des cotisations pour une période définie à la souscription d’un nouveau contrat. Il peut être judicieux de rester à l’affût de ce que propose la concurrence : soit pour changer d’offre, soit pour essayer de bénéficier de meilleurs tarifs chez votre assureur actuel.

Vous serez ainsi certain de souscrire la meilleure mutuelle pour votre situation.