Départ à la retraite : faut-il résilier sa mutuelle entreprise ?

Les retraités et la santé

Selon un rapport de la DREES, les ménages français à la retraite consacrent, selon les âges, entre 10 et 13% de leurs revenus aux dépenses de santé. Un budget conséquent, a fortiori quand on sait combien le pouvoir d’achat peut considérablement baisser lorsqu’on part à la retraite. Paradoxalement, c’est précisément à ce moment-là que les problèmes de santé commencent à s’amplifier. Baisse de la vue, douleurs articulaires, problèmes de tension, dents en mauvaise santé sont autant de nouvelles raisons de consulter régulièrement des spécialistes. Sans oublier les éventuelles hospitalisations et les aides parfois nécessaires pour assurer le retour à la maison.

Malgré les 14 millions de retraités en France et le vieillissement de la population qui se poursuit, le nouveau gouvernement reste décidé à faire la part belle aux actifs. Et les retraités de se demander, entre autres, combien leur coûtera leur protection santé et s’ils doivent conserver le contrat obligatoire de leur ancienne entreprise ou opter pour une mutuelle individuelle senior ? Des questions légitimes qui doivent s’accompagner d’un état des lieux rigoureux en matière de santé et des ressources qu’ils peuvent y allouer.

Senior : quelle formule de complémentaire santé choisir ?

Une fois le bilan santé établi, les retraités peuvent facilement discerner les formules les plus adaptées à leur situation personnelle. Et bien souvent, les mutuelles d’entreprises ne répondent plus à leurs attentes. En effet, les contrats collectifs sont négociés en « gros » avec des formules très générales qui conviennent sans doute plus à un jeune actif avec peu d’exigences qu’à un futur retraité.

Pour autant, les seniors les plus chanceux avec peu de problèmes de santé peuvent, s’ils le souhaitent, conserver leur mutuelle obligatoire grâce au droit de suite. Une portabilité des droits qui doit leur être obligatoirement proposée par l’organisme assureur dans un délai de 2 mois après que l’employeur leur ai signalé le départ à la retraite. A la suite de quoi, le jeune retraité a 6 mois pour faire parvenir sa décision de continuer son adhésion ou de la résilier. Le nouveau contrat prenant effet, au plus tard, au lendemain de sa demande.

Attention toutefois à cette option : la souscription très attractive dont bénéficient les salariés est due à la part payée par l’employeur qui s’élève à au moins 50% de la cotisation. Un avantage que vous perdez en tant que retraité… En outre, les organismes assureurs peuvent également majorer la cotisation "normale" de 50%. Ainsi, pour une formule à 100 € / mois, les salariés ne payeront généralement que 40 € pour une part employeur à 60 €. Le jeune retraité devra s’acquitter, lui, de la totalité de la souscription soit 100 € (voire 150€ si la majoration est appliquée).

Aussi est-il généralement préférable d’opter pour une mutuelle santé senior, moins chère et plus adaptée à vos besoins de nouveau retraité, avec par exemple une emphase sur les soins dentaires et notamment un meilleur remboursement des prothèses dentaires – dont le restant à charge peut être très lourd pour l’assuré d’un certain âge – ou encore l’optique. Dans tous les cas, il conviendra de passer par un comparateur de mutuelles pour effectuer une comparaison plus rapide des offres santé. En quelques clics, vous pourrez, selon votre profil, trouver la meilleure offre de complémentaire santé.

Départ à la retraite : comment résilier sa mutuelle ?

Si vous ne souhaitez pas profiter de la portabilité des droits de votre mutuelle santé entreprise, vous avez six mois pour signaler votre volonté à l’organisme assureur à partir du moment où ils vous ont proposé la possibilité de jouir de cette option. En revanche, si vous adhérez déjà à un contrat de complémentaire santé individuelle et souhaitez simplement changer d’assureur, les démarches se compliquent.

En effet, il faudra repérer la date anniversaire de votre souscription et, dans les deux mois la précédant, envoyer une lettre de résiliation en lettre recommandée avec accusé de réception (LRAR) sans aucune obligation de justifier votre décision. En outre, la loi Châtel vous permet de vous défaire de votre contrat de mutuelle à n’importe quel moment si votre organisme assureur ne vous a pas informé de la tacite reconduction de votre souscription.

Vous avez toutes les cartes en main pour trouver la complémentaire santé qu’il vous faut lors de votre départ à la retraite. N’hésitez pas à utiliser un comparateur d’assurances santé et à demander des devis pour votre mutuelle santé senior !