Mutuelle indépendant et TNS

Un travailleur non salarié, aussi appelé travailleur indépendant, est un dirigeant d’entreprise ou une personne qui exerce son activité en son nom en tant qu’artisan, commerçant ou en profession libérale par exemple. L’adhésion à une mutuelle TNS permet de compléter le remboursement des soins de santé et d’envisager l’avenir de façon plus positive, en étant protégé si un problème de santé survient. Aussi, pour trouver votre assurance santé, découvrez notre comparateur mutuelle pour indépendant et nos conseils pour faire le bon choix.

Comparatif mutuelle indépendant : à partir de 9€ par mois

Pour établir ce classement des mutuelles santé pour travailleurs indépendants, nous avons réalisé 3 simulations sur notre comparateur, en faisant varier le niveau de protection.

devis réalisés en 2024 - les garanties ont pu évoluer 

Niveaux de garanties minimum

• Alptis (santé select) : une formule basique à petit prix, qui rembourse vos soins à hauteur du ticket modérateur (100% de la base de remboursement)
• Selfassurance (insur'actif) : offre équivalente, seul le ticket modérateur est pris en charge
• Aésio (santé pro) : vous profitez d'un forfait légèrement plus élevé pour les soins dentaires (125%), les lunettes de vue (150 €) et l'hospitalisation (150%), à un tarif similaire

De bons remboursements en optique et dentaire

• MGC (santé indépendants) : soins dentaires couverts à 300% et lunettes jusqu'à 440 €
• GSMC (activ'santé) : prise en charge des frais dentaires à hauteur de 300% et des lunettes jusqu'à 450 €
• April (santé éco) : couverture des soins dentaires à 310% et de l'optique jusqu'à 300 €

Couverture élevée sur tous les postes de soins

• CNP Assurances (advengo santé) : les dépassements d'honoraires chez le médecin sont remboursés à 150%, l'hospitalisation est prise en charge à 250%, les frais dentaires jusqu'à 400 € et l'optique jusqu'à 440 €. 
• Apicil (santé équilibre) : une très bonne couverture globale de vos frais médicaux (200% pour les consultations médicales, 250% pour le dentaire)
• GSMC (activ'santé) : une protection complète avec une bonne prise en charge des dépassements d'honoraires chez le médecin mais aussi à l'hôpital (400%), ainsi que de vos soins chez le dentiste (400%) ou l'opticien (500 €)

Auto-entrepreneurs : quelle mutuelle santé choisir ?

Comparaison mutuelle auto-entrepreneur / freelance

Nous avons réalisé une simulation sur notre comparateur mutuelle TNS pour un homme de 30 ans, auto-entrepreneur et résidant à Lyon

Voici notre sélection des meilleures mutuelles auto-entrepreneur :

• UCR (filao) : plusieurs niveaux de couverture disponibles pour répondre aux besoins de santé de tous les freelances
• Heyme (freelance) : des formules pensées pour les auto-entrepreneurs, avec des renforts possibles pour une meilleure prise en charge là où vous en avez vraiment besoin
• Direct assurance (santé) : des forfaits optiques jusqu'à 500 € pour vos lunettes de vue et des prestations complètes si vous optez pour une offre de niveau élevé.

Micro-entrepreneur : comment choisir sa complémentaire santé ?

Pour souscrire la bonne mutuelle auto-entrepreneur, nous vous conseillons de :

• faire le point sur vos besoins de santé, afin d’adapter le niveau de garanties à votre situation ;
• comprendre et identifier les garanties essentielles pour vous, c’est-à-dire les situations récurrentes ou dans lesquelles vous ne pouvez assumer seul le montant restant à votre charge ;
• analyser les avantages et services de chaque mutuelle indépendant comme le tiers payant pour éviter d’avancer les frais de santé, la prise en charge de la téléconsultation ou encore un partenariat avec un réseau de soins comme SantéClair pour profiter de tarifs négociés chez l’opticien ou le dentiste par exemple ;
• enfin, comparer les contrats pour trouver celui présentant les meilleures garanties au bon prix.

Pourquoi souscrire une mutuelle pour indépendant ou TNS ?

Tout comme un salarié, un retraité ou un étudiant, un travailleur indépendant doit tout autant prendre soin de sa santé. Votre bien-être impacte directement vos performances dans votre travail au quotidien. Faire le choix d’une mutuelle tns, c’est être certain d’avoir une complémentaire santé parfaitement adaptée à vos besoins.

Prise en charge du ticket modérateur et des dépassements d’honoraires

Une mutuelle pour travailleurs indépendants permet aux assurés de prendre soin d’eux, de rester en forme pour travailler et mener à bien leur activité professionnelle. Votre complémentaire santé prend en effet en charge le ticket modérateur, c’est-à-dire qu’elle complète le remboursement du régime social des indépendants de l’Assurance Maladie à hauteur du tarif de convention.

Par exemple, si vous consultez un médecin généraliste ou spécialiste, l’Assurance Maladie vous rembourse à hauteur de 70% du tarif de convention (ou base de remboursement) et votre mutuelle travailleur non salarié s’occupe des 30% restants.

Si vos dépenses de santé incluent des dépassements d’honoraires (c’est-à-dire que le médecin que vous consultez facture plus cher sa consultation) votre assurance santé TNS peut également prendre en charge ces frais supplémentaires. Pour cela, vérifiez que les garanties en soins courants sont supérieures à 100%. Plus ce taux de remboursement est élevé, plus le contrat couvre des dépassements importants.

Souscrivez au moins une garantie hospitalisation

Même si vous êtes en bonne santé, vous n’êtes pas à l’abri d’un problème de santé. Si vous ne souhaitez pas ou ne pouvez pas consacrer un budget trop important à votre mutuelle santé, nous vous recommandons d’opter au minimum :

• Soit pour une mutuelle hospitalisation seule : vous pouvez ainsi faire face à une éventuelle hospitalisation sans vous inquiéter de son coût, qui peut être rapidement élevé. Prévoyez déjà 20€ / jour de forfait journalier, sans compter les dépassements d’honoraires des chirurgiens.
• Soit pour un contrat aux garanties minimales : contrairement à une garantie hospitalisation seule, vous êtes couvert sur tous les postes de soins et l’assurance santé prend au moins en charge le ticket modérateur. Enfin, en souscrivant un contrat responsable, vous bénéficiez du 100% Santé : lunettes de vue, prothèses dentaires et appareils auditifs entièrement remboursés sous certaines conditions.

Il est nécessaire de trouver la meilleure complémentaire santé qui répond à vos besoins spécifiques. Posez-vous les bonnes questions avant de choisir votre mutuelle santé pour indépendant, en fonction de vos conditions de travail, telles que les horaires et les différentes contraintes qui sont susceptibles d’entraîner des problèmes de santé particuliers. Bref, il est indispensable que votre contrat soit en rapport avec votre mode de travail et de vie.

Faites des économies sur le prix d’une mutuelle TNS adaptée

Avoir des problèmes de santé sans être couvert par une mutuelle adaptée engendre des coûts importants voire exorbitants. Même si elle n’est pas obligatoire, une mutuelle tns vous permet de faire des économies en cas de maladie. Vous pouvez ainsi vous soigner plus rapidement et plus sereinement. L’impact sur votre activité en sera alors amoindrie. Concrètement, une mutuelle pour indépendants vous permet de :

• Ne pas faire l’avance de frais grâce au tiers payant
• Être remboursé par des actes médicaux non couverts par le régime social des indépendants de l’Assurance Maladie : certains frais d’hospitalisation, certains médicaments ou encore des soins relatifs à la médecine douce (homéopathie, diététicienne, etc.)
• Être remboursé tout ou partie des frais non pris en charge par l’Assurance Maladie : ticket modérateur, certains frais d’optique ou dentaire.

Loi Madelin : profitez des avantages fiscaux de la mutuelle TNS

Depuis 1994, la loi Madelin est avantageuse pour les travailleurs non salariés. Elle leur permet en effet de déduire de leurs impôts le montant des cotisations versées au titre de leur mutuelle santé. La loi Madelin s’adresse aux travailleurs non-salariés qui exercent une activité indépendante, tels que :

• Les commerçants, artisans, et professions libérales.
• Les gérants non-salariés de sociétés (SARL, EURL, etc.).

Pour qu’un contrat soit éligible à la loi Madelin, il doit être responsable. Lors de votre comparaison de mutuelles pour indépendants et travailleurs non salarié, assurez donc vous bien que les contrats de santé choisis respectent parfaitement le cahier des charges de garanties santé « solidaires et responsables ».

Il existe plusieurs types de contrats de protection sociale qui permettent de déduire fiscalement les cotisations :

• Contrat de retraite Madelin : Vous cotisez pour constituer une retraite complémentaire. L’avantage est la déduction des cotisations du revenu imposable dans les limites prévues.
• Contrat de prévoyance Madelin : Couverture contre les risques d’incapacité, invalidité ou décès.
• Mutuelle santé Madelin : Complémentaire santé, qui permet de couvrir des frais médicaux non pris en charge par la Sécurité sociale.
• Assurance perte d’emploi Madelin : Offre une indemnisation en cas d’arrêt d’activité involontaire.

Bon à savoir : les micro-entrepreneurs ne peuvent pas bénéficier de la loi Madelin et déduire leurs cotisations des impôts.

Comment bénéficier des avantages de la loi Madelin en tant que travailleurs indépendants ?

Lors de votre déclaration de revenus de l’année en cours, vous devez déclarer les cotisations versées l’année précédente pour votre mutuelle travailleur non salarié. Le montant sera alors déduit de votre revenu imposable. Il y a cependant certaines limites.

La déduction maximale pour la retraite complémentaire est égale à 10 % du bénéfice imposable plafonné à 8 PASS (Plafond Annuel de la Sécurité Sociale), soit environ 35 000 € en 2024.

La déduction pour la prévoyance est la mutuelle santé est plafonnée à 3,75 % du bénéfice imposable + 7 % du PASS, avec une limite globale de 3 % de 8 PASS (environ 12 600 € en 2024).

Le contrat loi Madelin vous permet de faire de belles économies d’impôts.

Le conjoint et enfants

Il est tout à fait possible de faire profiter votre conjoint ainsi que vos enfants de votre mutuelle de travailleur non salarié. L’ensemble de vos cotisations pourra être déduit de votre revenu imposable dans le cadre de la loi Madelin. Veillez néanmoins à ce que votre conjoint et vos enfants soit affilié au même régime obligatoire Assurance Maladie que vous. Dans le cas contraire, vous ne pourrez pas déduire leurs cotisations.

Comment choisir une mutuelle indépendants et TNS intéressante ?

Vous êtes un chef d’entreprise ou travailleur indépendant est votre temps est précieux. C’est pourquoi, sur notre site de comparateur mutuelle, vous pouvez comparer plusieurs grands assureurs en quelques clics seulement et recevoir gratuitement des devis en 2 minutes.

Comparer pour trouver la meilleure mutuelle TNS

En utilisant le comparateur de mutuelle TNS, vous gagnez du temps car vous obtenez jusqu’à 30 devis provenant de plusieurs assureurs partenaires de confiance. Nous comparons en effet 415 formules de mutuelles santé.

Comment procéder ?

• Complétez un court formulaire en précisant votre recherche : cela nous aide à filtrer les offres et à sélectionner les plus pertinentes pour vous.
• Pas de délai d’attente : après validation du formulaire, vous accédez immédiatement aux contrats de mutuelles TNS, avec les prix et les garanties.
• Prenez contact avec l’assureur si une offre vous intéresse : celui-ci vous recontacte dans les plus brefs délais, avec votre dossier en main. Les devis sont entièrement gratuits et sans engagement, alors n’hésitez pas à demander plus d’informations aux assureurs.