Mutuelle senior : comparatif, prix et devis

A partir de 50 ans, il est recommandé de choisir une mutuelle senior pour la prise en charge de vos frais de santé : vous bénéficierez de meilleurs remboursements dentaires et optiques. En comparant les devis de mutuelle santé, vous pourrez trouver la meilleure mutuelle senior, c'est-à-dire celle qui présente un rapport qualité/prix intéressant. Découvrez notre comparatif de mutuelles senior 2024, les prix du marché et nos conseils pratiques pour faire le bon choix de complémentaire santé.

Notre sélection de mutuelles senior et retraité

Pour établir ce classement, nous avons défini des profils et besoins de santé, puis nous avons sélectionné les contrats présentant le meilleur rapport entre prestations et prix.

Les prix sont donnés à titre indicatif : ils ont été constatés pour un actif de 55 ans, qui réside à Dijon.

TOP 3 des mutuelles santé senior 2024

Les contrats choisis par notre équipe incluent tous le dispositif 100% Santé, vous donnant droit à des équipements de santé sans reste à charge.

Les remboursements s'entendent en pourcentage de la base de remboursement de la Sécurité sociale (BR ou BRSS).

Mise à jour : avril 2024

L'avis de nos experts :

La mutuelle santé MMA est un assureur de confiance, noté 4,6/5 par ses adhérents sur Avis Vérifiés. Cet assureur présente plusieurs avantages : un tarif correct avec un bon niveau de couverture, des prix négociés auprès des professionnels de santé (réseau Santéclair) ou encore un bonus fidélité pour récompenser votre fidélité. L'offre sélectionnée propose également la prise en charge des implants dentaires à hauteur de 400 €, ce qui est assez rare pour les offres de cette gamme de prix.

La mutuelle GSMC propose des contrats spécialement conçus pour les personnes de plus de 50 ans et les retraités. Résultat : des garanties adaptées à vos besoins réels, à un tarif maîtrisé. Cet assureur mutualiste compte aujourd'hui plus de 245 000 adhérents et un taux de satisfaction de 94%. On apprécie l'absence de délai de carence, les garanties généreuses, la promotion (1 mois offert) et la prise en charge possible des cures thermales.

Aésio Mutuelle, c'est 2,7 millions d'assurés en France et 88% des clients qui recommandent cette solution à leur entourage. Aésio propose une offre dédiée aux plus de 55 ans avec 6 niveaux de garanties possibles. Le contrat que nous vous proposons est très complet et présente aussi une belle prise en charge des appareils auditifs (jusqu'à 800 €) et des cures thermales (150 €).

Classement des mutuelles senior avec renfort optique et dentaire

Nous avons choisi des complémentaires santé proposant une couverture intéressante des prothèses dentaires, des implants et des lunettes de vue.

La cotisation s'entend par mois : elle peut varier selon votre profil, seule une comparaison personnalisée vous permet d'obtenir un devis précis.

Mise à jour : avril 2024

*remboursement maximum possible tous les deux ans, pour une monture et des verres complexes.

Bon à savoir : comment calculer les remboursements dentaires ?

La Sécurité sociale (Assurance Maladie) définit des tarifs de référence pour chaque acte médical ou équipement. Si la complémentaire santé indique une prise en charge de 200% par exemple, vous devez alors multiplier ce tarif de base par 200% pour connaître le montant de votre remboursement.

Voici les tarifs de base de la Sécu pour les prothèses dentaires :

• couronne dentaire : 120 €
• dentier complet : 182,75 €
• bridge de 3 éléments : 279,50 €

Mutuelles senior pas chères pour un actif ou un retraité

Vous recherchez une mutuelle économique pour couvrir seulement vos besoins de santé essentiels et le ticket modérateur ? Découvrez nos recommandations.

• Pour un actif de 55 ans :

• Pour un retraité de 65 ans :

Ce type de complémentaire santé n'est pas très cher, mais vous risquez de ne pas être couvert suffisamment en cas de problèmes de santé important (ex : hospitalisation). Nous vous conseillons d'ajouter des renforts sur les garanties qui vous sont utiles : vous choisissez alors un contrat basique et souscrivez en option un renfort dentaire, pour une meilleure prise en charge sur ce poste uniquement. N'hésitez pas à échanger avec les assureurs pour connaître vos options.

Quel est le prix moyen d'une mutuelle santé pour senior ?

Il faut compter entre 70 et 90 € par mois si vous avez plus de 50 ans. En effet, le tarif des mutuelles augmente avec l'âge, c'est pourquoi vous payez plus cher votre cotisation chaque année. Un retraité paiera plutôt autour de 100 € sa complémentaire santé s'il souhaite une protection efficace.

Comment choisir sa mutuelle sénior ?

Commencez par faire le point sur vos besoins. Les postes de remboursement à privilégier dépendent de votre âge, des dépenses de santé que vous pourriez avoir et de vos antécédents médicaux ou familiaux.

Consultations chez le dentiste, prothèses dentaires ou implants

Les prothèses et implants dentaires représentent souvent un poste de dépense important chez les personnes de plus de 50 ans. Pour ce qui est des prothèses fixes et amovibles, le dispositif 100% Santé Dentaire peut couvrir entièrement certains appareils. En effet, l'Assurance Maladie et votre complémentaire santé peuvent notamment prendre en charge les couronnes dentaires, bridges et dentiers en résine.

En revanche, les implants ne figurent pas dans le panier 100% Santé. Seule une mutuelle dentaire performante peut limiter le reste à charge. Dans ce cas, nous vous conseillons d’opter pour un forfait élevé.

👉 Prenez garde aux plafonds de remboursement que peuvent imposer les mutuelles : une fois le montant maximum atteint, seul le ticket modérateur sera pris en charge.

Vous avez des besoins dentaires faibles ou modérés ?

Si vous avez surtout besoin de soins dentaires courants, comme le traitement des caries ou un détartrage, vous pouvez opter pour un remboursement entre 100 % et 150%.

👉 Avec un forfait supérieur à 100%, votre mutuelle senior pourra couvrir les dépassements d'honoraires des chirurgiens-dentistes.

Pensez à faire évoluer vos prestations en fonction de vos besoins !

Problèmes de vue et lunettes

Le remboursement des dépenses d’optique figure aussi dans les priorité des seniors car l'acuité visuelle baisse et l'on peut souffrir de presbytie.

Pour bien choisir son forfait optique, il est important de cerner son besoin :

• Portez-vous des verres simples ou des verres progressifs ?
• Accordez-vous beaucoup d'importance à votre monture ?
• Portez-vous des lentilles de contact ?

Si votre vue va bien, inutile de souscrire à une complémentaire santé proposant d’importants remboursements sur ce poste. En effet, un forfait élevé impactera significativement le montant de votre cotisation.

Si vous portez des lunettes, vous pouvez bénéficier du 100% Santé avec votre mutuelle. Vous n'aurez aucun reste à charge mais vous devrez choisir parmi un nombre limité de montures et de verres.

👉 Une mutuelle optique avec une couverture de plus de 300 € couvrira bien vos frais de lunettes, même avec des verres complexes.

Nos conseils pour faire le bon choix :

• Depuis l'entrée en vigueur du 100% Santé, le remboursement de la monture ne peut excéder 100€.
• Pour limiter les coûts, vous pouvez mélanger une monture de votre choix avec des verres issus du 100% Santé.

Consultations médicales, examens, médicaments ou traitements réguliers

Ne faites pas l’impasse sur la prise en charge des dépassements d’honoraires si vous consultez des spécialistes qui les pratiquent (secteur 2).

👉 Pour être tranquille, optez pour un remboursement de 150% ou 200%.

Si vous ne consultez que des médecins de secteur 1, c'est-à-dire qui appliquent strictement les tarifs de la Sécurité sociale, alors un remboursement à hauteur de 100% peut suffire.

Frais d'hospitalisation, chambre à l'hôpital

Enfin, pensez à ce que vous souhaitez dans l’éventualité d’une hospitalisation :

• Une chambre particulière ? Cette garantie n'est pas systématique et les mutuelles senior économiques le proposent rarement. Si vous souhaitez une chambre individuelle en cas d'hospitalisation, vérifiez que le contrat l'inclut et à hauteur de combien. Par exemple, vous pouvez avoir droit à un remboursement maximal de 90 € par jour.
• Le remboursement des dépassements d'honoraires ? A considérer, d'autant plus si vous songez à une clinique privée et non un hôpital public. Les chirurgiens et anesthésistes pratiquent très souvent des dépassements d’honoraires, que la Sécurité sociale ne prend jamais en charge. Pour être tranquille, optez pour un remboursement supérieur à 200%.

Les pièges à éviter lors de la souscription de votre mutuelle sénior

Les taux de remboursement et leur plafonnement ne sont pas les seuls facteurs à étudier au moment de choisir votre mutuelle senior...

• Prêtez attention aux délais de carence : certaines garanties ne s’appliquent qu’après un délai de 3 à 6 mois. Comparer les offres permet de choisir une mutuelle qui vous couvre rapidement après la souscription du contrat, voire dès la signature.
• Tenez aussi compte des délais des remboursements. Si vous engagez des dépenses élevées, la garantie d’être remboursé rapidement est en effet primordiale. L’adhésion de votre mutuelle au dispositif de télétransmission avec l’Assurance Maladie permet de réduire les délais.
• Enfin, regardez les services d'assistance qui peuvent s'avérer très utiles et orienter votre choix.

Quels sont les avantages d’une mutuelle sénior ?

• Les garanties sont adaptées aux besoins des personnes de plus de 55 ans. Certains postes comme la maternité peuvent être éliminés au profit de garanties ciblées. Par exemple, l'achat d'un monte-escaliers ou d'un lit électrique a un coût non négligeable. Certaines mutuelles senior prennent en charge ce type d'installation.
• Une meilleure prise en charge des dépenses de santé courantes. La fréquence des examens et des soins augmente avec l’âge. Pour cette raison, nous conseillons une bonne couverture santé des consultations médicales, des dépenses de pharmacie, des analyses et enfin des examens.
• Une prise en charge des frais de prévention que l’Assurance Maladie ne rembourse pas. Certaines mutuelles remboursent les consultations d'ostéopathie ou de sophrologie, d'autres les cures thermales. Des forfaits de prévention existent aussi et prennent en charge le dépistage de différentes pathologies.
• Des garanties sans limite d’âge. Certains contrats proposent une garantie viagère qui ne permet pas la résiliation du contrat par la mutuelle pour raison d’âge ou de surconsommation. De même la souscription à la mutuelle senior ne prévoit pas de questionnaire médical pouvant vous exclure.

Comment trouver la meilleure mutuelle senior ?

Pour s’y retrouver dans les offres, l’idéal est d’utiliser un comparateur en ligne de mutuelle senior tel que le nôtre. Les devis obtenus sont gratuits et ne vous engagent pas. Vous pouvez ainsi trouver la complémentaire santé la plus adaptée à vos besoins, au meilleur prix.

Le comparateur de devis vous aidera à dénicher la mutuelle senior la moins chère et qui vous convient, pour envisager l’avenir sereinement.