Comment trouver la meilleure mutuelle senior ?

Avec l’âge, votre situation et vos besoins en matière de santé évoluent. Après 55 ans, il est alors recommandé d’opter pour une mutuelle senior aux garanties adaptées, qui offrira une meilleure prise en charge de vos frais de santé.

La baisse de pouvoir d’achat constatée au moment du passage à la retraite va souvent de pair avec l'augmentation du budget de santé et des cotisations de plus en plus élevées. Un examen approfondi des offres pour souscrire une mutuelle senior constitue ainsi la meilleure solution. Aussi, n’hésitez pas à comparer les formules et à remettre en jeu votre contrat tous les ans pour vérifier que vous disposez toujours du meilleur du marché.

Comparatif : notre sélection de mutuelle retraite et senior

Profil n°1 : retraité recherchant une couverture maximale sur tous les postes de soins

Nous avons sélectionné les contrats présentant le meilleur rapport entre prestations et prix, pour des personnes recherchant des remboursements élevés sur toutes leurs dépenses de santé (soins courants, optique, dentaire et hospitalisation).

Nous avons réalisé une simulation pour un homme de 65 ans, retraité, habitant à Lyon.

Les remboursements s'entendent en pourcentage de la base de remboursement de la Sécurité sociale (BR ou BRSS).

*devis obtenus en décembre 2021 - les tarifs et garanties ont pu évoluer

Profil n°2 : couple de retraités avec renfort optique et dentaire

Pour cette simulation, nous avons pris en considération un couple de retraités de 65 ans qui recherche un niveau de couverture basique en soins courants et hospitalisation mais un niveau de remboursement élevé en optique et dentaire. Voici les meilleurs contrats pour ce profil, localisé à Lyon.

Les remboursements s'entendent en pourcentage de la base de remboursement de la Sécurité sociale (BR ou BRSS).

Les tarifs correspondent au prix pour 2 personnes.

*devis obtenus en décembre 2021 - les tarifs et garanties ont pu évoluer

Profil n°3 : retraitée de 62 ans souhaitant une mutuelle senior économique

Pour cette comparaison de mutuelle senior, nous avons effectué une simulation pour une femme de 62 ans, à Lyon, n'ayant pas de problèmes de santé particuliers. Celle-ci est retraitée et cherche une mutuelle pas chère pour couvrir ses besoins de santé essentiels.

Les remboursements s'entendent en pourcentage de la base de remboursement de la Sécurité sociale (BR ou BRSS).

*devis obtenus en décembre 2021 - les tarifs et garanties ont pu évoluer

Comment choisir une mutuelle sénior ?

Avant toute chose, il est essentiel de faire le point sur vos besoins. Les postes de remboursement à privilégier dépendent de votre âge, des dépenses de santé que vous pourriez avoir ainsi que de vos antécédents médicaux et familiaux.

Avez-vous des problèmes de vue, des lunettes ?

Parmi les garanties importantes figure le remboursement des dépenses d’optique. Après 50 ans, l'acuité visuelle baisse et on peut souffrir de presbytie.

Pour bien choisir son forfait optique, il est important de cerner son besoin :

• A quel rythme changez-vous vos lunettes ?
• Avez-vous besoin d’une forte correction ou de verres complexes ?
• Accordez-vous beaucoup d'importance à votre monture ?

Si vous n’avez pas de besoins importants en optique, inutile de souscrire à une complémentaire santé proposant d’importants remboursements sur ce poste. Cela impactera significativement le montant de votre cotisation.

Par ailleurs, si vous portez des lunettes, vous pouvez bénéficier du 100% Santé avec votre mutuelle. Vous n'aurez aucun reste à charge mais vous devrez choisir parmi un nombre limité de montures et de verres.

Forfait optique à 300 euros et plus

Un forfait optique de plus de 300€ couvrira bien vos frais de lunettes, même avec des verres complexes. Quelques informations utiles pour faire le bon choix :

• Depuis l'entrée en vigueur du 100% Santé, le remboursement de la monture ne peut excéder 100€ (quel que soit le contrat).
• Pour limiter les coûts, vous pouvez mélanger une monture de votre choix avec des verres issus du 100% Santé.
• Inversement : vous pouvez choisir des verres hors 100% Santé et une monture incluse dans l'offre.

Allez-vous souvent chez le dentiste, avez-vous besoin de prothèses dentaires ?

Vous avez des besoins coûteux...

Les prothèses et implants dentaires représentent souvent un poste de dépense important chez les personnes de plus de 50 ans. Pour ce qui est des prothèses fixes et amovibles, les règles ont changé depuis l'entrée en vigueur du dispositif 100% Santé Dentaire. L'Assurance Maladie et votre complémentaire santé peuvent ainsi prendre en charge certaines couronnes dentaires, bridges et dentiers en résine.

Consultez le tableau de garanties pour connaître le remboursement prévu pour les prothèses dentaires prises en charge par l'Assurance Maladie mais aussi pour celles qui ne le sont pas.

En revanche, les implants ne figurent pas dans le panier 100% Santé. Seule une mutuelle dentaire performante peut limiter le reste à charge. Dans ce cas, nous vous conseillons d’opter pour un forfait élevé. Prenez toutefois garde aux éventuels plafonds de remboursement que peuvent imposer les mutuelles.

Vous avez des besoins modérés...

Si vous avez surtout besoin de soins dentaires courants (par exemple, traitement des caries ou détartrage), vous pouvez opter pour un remboursement entre 150 % et 200% BR. De cette façon, votre mutuelle senior peut tout de même couvrir les dépassements d'honoraires des chirurgiens-dentistes.

Pensez à faire évoluer vos prestations en fonction de vos besoins !

Consultez-vous souvent des médecins, avez-vous des examens ou traitements réguliers ?

Ne faites pas l’impasse sur la prise en charge des dépassements d’honoraires si vous consultez des spécialistes qui les pratiquent. Optez dans ce cas pour un remboursement d’au moins 200% BR.

Si vous consultez seulement des médecins de secteur 1, c'est-à-dire qui appliquent strictement les tarifs de la Sécurité sociale sans dépassement, alors un remboursement à hauteur de 100% peut suffire.

Quels remboursements voulez-vous en cas d'hospitalisation ?

Pensez aussi à ce que vous souhaitez dans l’éventualité d’une hospitalisation :

• Une chambre particulière ? Cette garantie n'est pas systématique et les mutuelles senior économiques le proposent rarement. Si vous souhaitez une chambre individuelle en cas d'hospitalisation, vérifiez que le contrat l'inclut et à hauteur de combien. Par exemple, vous pouvez avoir droit à un remboursement maximal de 50€ par jour.
• Le remboursement des dépassements d'honoraires ? A considérer d'autant plus si vous songez à une clinique privée et non un hôpital public. Les chirurgiens et anesthésistes pratiquent très souvent des dépassements d’honoraires, que la Sécurité sociale ne prend jamais en charge. Pour être tranquille, optez pour un remboursement supérieur à 200%.

Les points clés à prendre en compte lors de la souscription de votre contrat sénior

Les taux de remboursement et leur plafonnement ne sont pas les seuls facteurs à étudier au moment de choisir votre mutuelle senior...

• Prêtez attention aux délais de carence : certaines garanties ne s’appliquent qu’après un délai de 3 à 6 mois. Comparer les offres permet de choisir une mutuelle qui vous couvre rapidement après la souscription du contrat, voire dès la signature.
• Tenez aussi compte des délais des remboursements. Si vous engagez des dépenses élevées, la garantie d’être remboursé rapidement est en effet primordiale. L’adhésion de votre mutuelle au dispositif de télétransmission avec l’Assurance Maladie permet de réduire les délais.
• Enfin, regardez les services d'assistance qui peuvent s'avérer très utiles et orienter votre choix.

Quels sont les avantages d’une mutuelle sénior ?

• Les garanties sont adaptées aux besoins des personnes de plus de 55 ans. Certains postes comme la maternité peuvent être éliminés au profit de garanties ciblées. Par exemple, l'achat d'un monte-escaliers ou d'un lit électrique a un coût non négligeable. Certaines mutuelles senior prennent en charge ce type d'installation.
• Une meilleure prise en charge des dépenses de santé courantes. La fréquence des examens et des soins augmente avec l’âge. Pour cette raison, nous conseillons une bonne couverture santé des consultations médicales, des dépenses de pharmacie, des analyses et enfin des examens.
• Une prise en charge des frais de prévention que l’Assurance Maladie ne rembourse pas. Certaines mutuelles remboursent les consultations d'ostéopathie ou de sophrologie, d'autres les cures thermales. Des forfaits de prévention existent aussi et prennent en charge le dépistage de différentes pathologies.
• Des garanties sans limite d’âge. Certains contrats proposent une garantie viagère qui ne permet pas la résiliation du contrat par la mutuelle pour raison d’âge ou de surconsommation. De même la souscription à la mutuelle senior ne prévoit pas de questionnaire médical pouvant vous exclure.

Comment trouver la meilleure mutuelle senior ?

Pour s’y retrouver dans les offres, l’idéal est d’utiliser un comparateur en ligne de mutuelle senior tel que le nôtre. Les devis obtenus sont gratuits et ne vous engagent pas. Vous pouvez ainsi trouver la complémentaire santé la plus adaptée à vos besoins, au meilleur prix. Le comparateur de devis vous aidera à dénicher la mutuelle senior la moins chère et qui vous convient, pour envisager l’avenir sereinement.