Mutuelles en France: les acteurs

Le marché des complémentaires santé pèse plus de 60 Milliards d'euros. Il est éclaté entre plusieurs centaines d'assureurs, aucun n'ayant une position dominante lui permettant d'infléchir le marché. Il s'agit d'un secteur hyper-concurrentiel offrant aux clients une multitude de possibilités et de prix.On trouve 4 grandes catégories d'acteur : les mutuelles, les compagnies d'assurance, les institutions de prévoyance, les grossistes et marques blanches.

Les acteurs en complémentaire santé

Les mutuelles

Organismes à but non lucratif issus des mouvements de solidarité entre les salariés. Il existe plusieurs centaines de mutuelles, mais le marché et les normes de sécurité financière Européenne tendent vers un regroupement massif. Les plus importantes mutuelles dépassent le million d'adhérents. Les mutuelles occupent une place prépondérante sur le marché de l'assurance santé individuelle.

Les compagnies d'assurance

Longtemps pénalisées par une fiscalité désavantageuse, elles ont retrouvé du dynamisme dans le domaine de l'assurance santé depuis la mise en place de l'égalité de traitement fiscal imposée par l'Europe au début des années 2000.

Les institutions de prévoyance

Elles sont connues du grand public au travers des contrats d'assurance Entreprise avec la retraite complémentaire et la prévoyance obligatoire. Elles occupent une bonne place dans l'offre des mutuelles entreprises et tentent de se développer sur le marché individuel de l'assurance santé.

Les grossistes et marques blanches

Certains distributeurs d'assurances créent leur propre marque d'assurance avec une offre produit souvent originale. Ces marques sont nécessairement garanties financièrement par l'un des 3 acteurs précédents. Certaines réalisent leur propre gestion (appel de cotisation et remboursement), d'autres laissent l'assureur faire la gestion pour ne s'occuper que de l'aspect commercialisation.

Et la Sécurité sociale ?

La Sécurité Sociale s'oriente vers la couverture du risque lourd (l'hospitalisation) en se désengageant progressivement des soins de ville. Les complémentaires santé (mutuelle ou assurance) prennent de plus en plus d'importance en prenant le relai. Elles sont ainsi devenues le principal moyen de financement de l'optique et du dentaire.

La plupart des français accèdent à une couverture complémentaire en souscrivant une mutuelle ou une assurance santé. Le système de solidarité avec la CMU et l'ACS permet aux plus démunis d'accéder à un niveau très correct, similaire aux contrats les plus classiques du marché.

Source DREES

Les dépenses de santé augmentent avec l'âge, justifiant ainsi l'augmentation des cotisations des mutuelles complémentaires santé. Les 3 dernières années de la vie représentent 50 % des dépenses totales de santé d'une vie entière.

Dépense de Santé par Âge (2000)

Consulter les chiffres de l'Assurance Maladie en France et en Europe.

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