Mutuelle optique : les meilleures formules pour vos lunettes et lentilles

Lunettes, lentilles, chirurgie de l'œil... Autant de soins et équipements qu'une bonne mutuelle optique peut prendre en charge. Ces prestations, souvent onéreuses, sont mal remboursées par la Sécurité sociale. Vous souhaitez bénéficier du zéro reste à charge pour vos lunettes (ou 100% Santé) ? Vous devez aussi adhérer à une complémentaire santé. Alors comment choisir sa mutuelle optique en fonction de ses besoins ? Comment calculer ses remboursements optiques ? Nos réponses et notre comparatif de mutuelles santé ci-dessous.

Classement 2023 : les meilleures mutuelles optique

Voici une présentation des mutuelles qui remboursent le mieux l'optique. Nous avons réalisé une simulation avec deux profils différents pour identifier les contrats les plus adaptés ainsi que les tarifs correspondant.

1) Pour un assuré de 30 ans, résidant à Dijon :

*Équipement optique : 1 monture + 2 verres simples. Forfait plus élevé pour des verres complexes ou très complexes. Prix de la monture plafonné. Voir conditions détaillées.

2) Pour un assuré de 55 ans, résidant à Dijon :

*Équipement optique : 1 monture + 2 verres simples. Forfait plus élevé pour des verres complexes ou très complexes. Prix de la monture plafonné. Voir conditions détaillées.

Lorsqu'on parle de forfait optique, on désigne la prise en charge des lunettes de vue, des lentilles correctrices et de la chirurgie réfractive. L'ophtalmologue est quant à lui un médecin spécialiste, dont le remboursement dépend de la garantie "soins courants".

Par ailleurs, si vous souffrez de presbytie, les verres progressifs sont les plus onéreux. La presbytie se fait généralement sentir à la quarantaine. Elle risque ensuite de s'accentuer jusqu'à vos 60 ans. Si vous êtes presbytes, nous vous conseillons donc un forfait minimum de 300 euros pour limiter le montant à régler de votre poche (hors 100% Santé).

Ainsi, quel que soit votre trouble visuel ou votre âge, ne négligez pas votre vue sous prétexte que le prix d'un équipement est cher. Une complémentaire santé, même avec des garanties minimales, vous permet en effet de ne pas avoir de reste à charge sur vos lunettes grâce au 100% Santé. C’est également le cas si vous êtes couvert par la CSS (Complémentaire Santé Solidaire, ex CMU-C).

Comment choisir une mutuelle qui rembourse bien l'optique ?

Tout d'abord, sachez que les mutuelles qui offrent de niveaux de remboursement élevés en optique intègrent bien souvent de forts remboursements sur tous les autres postes de santé dont vous n'avez peut-être pas besoin.

Ainsi, posez-vous la question du bon équilibre entre :

• le remboursement de la mutuelle,
• le montant de la cotisation,
• et la somme acceptable qui restera à votre charge après remboursement.

Visualisez les contrats se rapprochant le plus de votre besoin en utilisant notre comparateur d'assurance gratuit. Nous intégrons à notre panel des assureurs avec des contrats modulables ou des possibilités de renfort en optique comme April. Vous avez ainsi la possibilité d'ajuster le niveau de garantie.

Voici nos conseils pour payer moins cher vos équipements et soins optiques :

• Privilégiez les assureurs ayant des partenariats avec des professionnels de santé, comme les opticiens. Par exemple, MMA, AFI Santé ou encore Apivia sont partenaires du réseau Santéclair. Vous bénéficiez ainsi de tarifs négociés et avantageux si vous vous rendez chez des opticiens partenaires pour vos lunettes.
• Vérifiez si le contrat vous donne accès au tiers payant afin de ne pas avoir à avancer les frais.
• Enfin, certaines mutuelles santé mettent en place des bonus fidélité. Votre forfait lunettes, lentilles ou chirurgie peut ainsi augmenter au fil des années. En général, vous bénéficiez d'une prise en charge plus importante à partir de la troisième année.

A noter : Même si cela est de moins en moins fréquent, nous vous recommandons de ne pas souscrire un contrat dont la prise en charge des lunettes de vue est exprimée en pourcentage. En effet, dans ce cas-là, le remboursement est proportionnel au tarif de convention de la Sécurité sociale, qui est très faible. La prise en charge est donc peu intéressante. Privilégiez toujours un remboursement des lunettes en euros.

Comment calculer les remboursements optiques de la mutuelle santé ?

Pour les lunettes de vue

Le remboursement de vos lunettes s'effectue dans la limite d'un forfait euros. Vous pouvez renouveler votre équipement tous les deux ans. Si vous souhaitez changer de lunettes tous les ans, sans raison médicale, vous devrez donc les payer de votre poche.

Depuis la mise en place du 100% Santé, les garanties de votre mutuelle prennent la forme suivante :

• Monture : forfait euros. Sachez que le remboursement maximum ne peut excéder 100€ par monture, même si vous souscrivez un contrat haut de gamme.
• Verres : forfait euros. Les complémentaires santé distinguent les verres simples des verres complexes. Si votre équipement requiert des verres complexes, vous aurez alors droit à un forfait plus important pour les financer.

Pour les lentilles

Certains contrats distinguent :

• les lentilles prises en charge par l' Assurance Maladie
• et les lentilles hors nomenclature (non remboursées)

Dans le premier cas, le remboursement mutuelle prend souvent la forme suivante : "100% BR + 50€ par an" par exemple. Il faut savoir que la Sécurité sociale ne prend en charge les lentilles que dans certains cas particuliers. Le site Ameli répertorie ainsi les situations suivantes :

• astigmatisme irrégulier ;
• myopie égale ou supérieure à 8 dioptries ;
• strabisme accommodatif ;
• aphakie ;
• anisométropie à 3 dioptries non corrigeables par des lunettes ;
• kératocône.

Si vous êtes dans l'un des cas pré-cités :

• la prise en charge de la Sécurité sociale s'élève alors à 60%
• sur la base d'un forfait de 39,48€ par an et par œil, de date à date
• ce qui correspond à un remboursement de : 23,69€ (39,48€ * 60%)

La mutuelle peut compléter ce remboursement. Ainsi, si le contrat de mutuelle optique indique "100% BR", cela signifie que vous serez remboursé au maximum de 39,48€ (Sécurité sociale + Mutuelle) par œil et par an. Dans le cas où votre contrat indique "100% BR + 50€", la prise en charge sera de 89,48€ maximum (39,48€ + 50€).

Pour ce qui est des lentilles hors nomenclature, seule une mutuelle peut les prendre en charge : votre contrat indique alors un forfait euros, par an.

Pour la chirurgie réfractive

La Sécurité sociale ne prend pas en charge la chirurgie permettant de corriger un trouble visuel (myopie, hypermétropie, etc.). Pourtant, cette intervention est de plus en plus courante.

Certaines complémentaires santé incluent dans leur contrat une prise en charge de la chirurgie réfractive. Soyez néanmoins vigilant :

• premièrement, ce n'est pas systématique
• et deuxièmement, le contrat peut préciser une prise en charge de certains troubles uniquement, par exemple seulement la myopie

Grâce à notre comparateur, vous pouvez facilement comparer le niveau de garanties pour les soins optiques, en fonction de vos besoins.

Avec le 100% Santé, ai-je toujours besoin d’une mutuelle optique ?

La réponse est oui.

Le dispositif 100% Santé vous permet de bénéficier d'une paire de lunettes sans reste à charge car remboursées par la Sécurité sociale et la complémentaire santé responsable par laquelle vous êtes couvert. Souscrire un contrat de santé est donc indispensable pour profiter du panier 100% Santé.

Sachez toutefois que, si vous souhaitez bénéficier d’une paire de lunettes issue du panier 100% Santé (classe A), vous disposez d’un choix limité de montures dont le prix n’excède pas 30€. Votre opticien a alors l’obligation de vous présenter au moins 17 montures en 2 coloris différents. Les enfants se verront proposer 10 modèles, dans 2 couleurs également.

Dans le cadre de l’offre zéro reste à charge, vous ne pourrez pas choisir non plus les verres correcteurs. Ceux-ci doivent toutefois traiter tous les troubles visuels et respecter des normes de qualité. 

Avec une mutuelle optique, vous pouvez choisir des lunettes à votre convenance (classe B). Vous avez aussi la possibilité de faire un panachage, en mixant par exemple monture de classe B et verres de classe A. Le remboursement se fera alors proportionnellement à la classe de chaque élément.

Enfin, si vous souscrivez une mutuelle couvrant les soins optiques, vous limitez le montant restant à votre charge si vous portez des lentilles ou si vous avez besoin de chirurgie réfractive.