Mutuelle indépendant et TNS

Un travailleur non salarié, aussi appelé travailleur indépendant, est un dirigeant d'entreprise ou une personne qui exerce son activité en son nom en tant qu'artisan, commerçant ou en profession libérale par exemple. L'adhésion à une mutuelle TNS permet de compléter le remboursement des soins de santé et d'envisager l'avenir de façon plus positive, en étant protégé si un problème de santé survient. Aussi, pour trouver votre assurance santé, découvrez notre comparatif mutuelle pour indépendant et nos conseils pour faire le bon choix.

Comparatif mutuelle indépendant : à partir de 9€ par mois

Pour établir ce classement 2021 des mutuelles santé indépendant, nous avons réalisé 3 simulations sur notre comparateur, en faisant varier le niveau de protection.

🧑 Le profil retenu est le suivant : un TNS de 35 ans, domicilié à Dijon.

Niveau de garanties minimum

Garanties exprimées en pourcentage de la base de remboursement de la Sécurité sociale (BR)

ASSURANCEGARANTIESTARIF / MOIS
MGC MUTUELLE
Niveau Hospi

Uniquement hospitalisation

- Frais séjour : 300%
- Actes et soins : 300%
- Chambre individuelle : 80€ / jour
- Transport ambulance : 200%
9€
APRIL
Formule Equilibre

- Médecins : 125%

- Soins dentaires courants : 125%
- Prothèses dentaires : 100%

- Lunettes : 125€ / 2 ans

- Hospitalisation : 125%
29€
COCOON
Kelios 2

- Médecins : 125%

- Soins dentaires courants : 125%
- Prothèses dentaires : 125%

- Lunettes : 130€ / 2 ans

- Hospitalisation : 125%
33€
SELFASSURANCE
Formule Insur’150

- Médecins : 125%

- Soins dentaires courants : 150%
- Prothèses dentaires : 150%

- Lunettes : 125€ / 2 ans

- Hospitalisation : 150%
- Chambre individuelle : 40€ / jour
35€
MMA
Formule Vitale 4

- Médecins : 150%

- Soins dentaires courants : 100%
- Prothèses dentaires : 175%
- Implants dentaires : 400€ / an

- Lunettes : 150€ / 2 ans

- Hospitalisation : 175%
- Chambre individuelle : 60€ / jour
37€

*devis réalisés en décembre 2021 - les prix et garanties ont pu évoluer

De bons remboursements en optique et dentaire

Garanties exprimées en pourcentage de la base de remboursement de la Sécurité sociale (BR)

ASSURANCEGARANTIESTARIF / MOIS
MGC MUTUELLE
Niveau 1

- Médecins : 150%

- Soins dentaires courants : 100%
- Prothèses dentaires : 250%
- Implants dentaires : 200€ / an

- Lunettes : 220€ / 2 ans

- Hospitalisation : 150%
- Chambre individuelle : 30€ / jour

Réseau SantéClair
38€
COCOON
Kelios 6

- Médecins : 250%

- Soins dentaires courants : 250%
- Prothèses dentaires : 250%

- Lunettes : 215€ / 2 ans

- Hospitalisation : 250%
- Chambre individuelle : non inclus
55€
APRIL
Formule Intégral

- Médecins : 250%

- Soins dentaires courants : 200%
- Prothèses dentaires : 300%

- Lunettes : 250€ / 2 ans

- Hospitalisation : 250%
- Chambre individuelle : non inclus
58€
ACTUDATA
Niveau 6

- Médecins : 300%

- Soins dentaires courants : 300%

- Prothèses dentaires : 300%

- Lunettes : 250€ / 2 ans

- Hospitalisation : 300%
- Chambre individuelle : 80€ / jour
64€
APICIL
Niveau 4 Renfort

- Médecins : 220%

- Soins dentaires courants : 180%
- Prothèses dentaires : 450%

- Lunettes : 300€ / 2 ans

- Hospitalisation : 250%
- Chambre individuelle : 60€ / jour
82€

*devis réalisés en décembre 2021 - les prix et garanties ont pu évoluer

Couverture élevée sur tous les postes de soins

Garanties exprimées en pourcentage de la base de remboursement de la Sécurité sociale (BR)

ASSURANCEGARANTIESTARIF / MOIS
MGC MUTUELLE
Niveau 2

- Médecins : 200%
🌿 Médecine douce : 80€ / an

- Soins dentaires courants : 150%
- Prothèses dentaires : 300%
- Implants dentaires : 400€ / an

- Lunettes : 270€ / 2 ans
- Lentilles : 140€ / an

- Hospitalisation : 200% 
- Chambre individuelle : 60€ / jour

Réseau SantéClair
43€
COCOON
Formule Santé 5

- Médecins : 200%
🌿 Médecine douce : 120€ / an

- Soins dentaires courants : 175%
- Prothèses dentaires : 250%
- Implants dentaires : 300€ / an

- Lunettes : 190€ / 2 ans

- Hospitalisation : 200% 
- Chambre individuelle : 30€ / jour
55€
APICIL
Niveau 4

- Médecins : 220%

- Soins dentaires courants : 150%
- Prothèses dentaires : 350%
- Implants dentaires : 250€ / an

- Lunettes : 250€ / 2 ans
- Lentilles : 175€ / an

- Hospitalisation : 250%
- Chambre individuelle : 60€ / jour
71€
APRIL
Niveau 5

- Médecins : 250%
🌿 Médecine douce : 100€ / an

- Soins dentaires courants : 200%
- Prothèses dentaires : 300%

- Lunettes : 250€ / 2 ans
- Lentilles : 200€ / an

- Hospitalisation : 250%
- Chambre individuelle : 85€ / jour
80€
ACTUDATA
Niveau 7

- Médecins : 400%

- Soins dentaires courants : 400%
- Prothèses dentaires : 400%

- Lunettes : 300€ / 2 ans
- Lentilles : 240€ / an

- Hospitalisation : 400%
- Chambre individuelle : 90€ / jour
88€

*devis réalisés en décembre 2021 - les prix et garanties ont pu évoluer

Auto-entrepreneur : quelle mutuelle santé choisir ?

Notre comparatif mutuelle auto-entrepreneur

Nous avons réalisé une simulation sur notre comparateur pour un homme de 30 ans, auto-entrepreneur et résidant à Lyon 🧑🏼

Voici notre sélection des mutuelles auto-entrepreneur :

Garanties exprimées en pourcentage de la base de remboursement de la Sécurité sociale (BR)

ASSURANCEGARANTIESTARIF / MOIS
AESIO MUTUELLE
Particuliers
Niveau Hospitalisation

Uniquement hospitalisation

- Frais séjour : 100%
- Actes et soins : 200%
- Chambre individuelle : 50€ / jour
- Transport ambulance : 100%
18€
COCOON
Formule Eco +

- Médecins : 100%

- Soins dentaires courants : 100%
- Prothèses dentaires : 100%

- Lunettes : 50€ / 2 ans

- Hospitalisation : 100%
- Chambre individuelle : non inclus
26€
IDENTITES MUTUELLE
Formule 5.1

- Médecins : 150%
🌿 Médecine douce : 60€ / an

- Soins dentaires courants : 150%
- Prothèses dentaires : 175%
- Implants dentaires : 150€ / an

- Lunettes : 150€ / 2 ans

- Hospitalisation : 150%
- Chambre individuelle : 45€ / jour
38€
POUR VOTRE MUTUELLE
Niveau 2

- Médecins : 160%
- Homéopathie : 50€ / an
🌿 Médecine douce : 120€ / an

- Soins dentaires courants : 140%
- Prothèses dentaires : 190%
- Implants dentaires : 200€ / implant

- Lunettes : 170€ / 2 ans
- Lentilles : 200€ / an

- Hospitalisation : 160%
- Chambre individuelle : 50€ / jour
44€
IDENTITES MUTUELLE
Formule 6.2

- Médecins : 200%
🌿 Médecine douce : 75€ / an

- Soins dentaires courants : 275%
- Prothèses dentaires : 325%
- Implants dentaires : 200€ / an

- Lunettes : 300€ / 2 ans
- Lentilles : 125€ / an

- Hospitalisation : 250%
- Chambre individuelle : 75€ / jour
56€
COCOON 
Niveau 7

- Médecins : 300%
🌿 Médecine douce : 50€ / séance

- Soins dentaires courants : 300%
- Prothèses dentaires : 300%
- Implants dentaires : 500€ / an

- Lunettes : 260€ / 2 ans
- Lentilles : 150€ / an

- Hospitalisation : 300%
- Chambre individuelle : 60€ / jour
71€

*devis réalisés en décembre 2021 - les prix et garanties ont pu évoluer

Micro-entrepreneur : comment choisir sa complémentaire santé ?

Pour souscrire la bonne mutuelle auto-entrepreneur, nous vous conseillons de :

  • faire le point sur vos besoins de santé, afin d'adapter le niveau de garanties à votre situation ;
  • comprendre et identifier les garanties essentielles pour vous, c'est-à-dire les situations récurrentes ou dans lesquelles vous ne pouvez assumer seul le montant restant à votre charge ;
  • analyser les avantages et services de chaque mutuelle indépendant comme le tiers payant pour éviter d'avancer les frais de santé, la prise en charge de la téléconsultation ou encore un partenariat avec un réseau de soins comme SantéClair pour profiter de tarifs négociés chez l'opticien ou le dentiste par exemple ;
  • enfin, comparer les contrats pour trouver celui présentant les meilleures garanties au bon prix.

Pourquoi souscrire une mutuelle pour indépendant ou TNS ?

Prise en charge du ticket modérateur et des dépassements d'honoraires

Une mutuelle pour indépendant permet aux assurés de prendre soin d'eux, de rester en forme pour travailler et mener à bien leur activité professionnelle. Votre complémentaire santé prend en effet en charge le ticket modérateur, c'est-à-dire qu'elle complète le remboursement de la Sécurité sociale à hauteur du tarif de convention.

Par exemple, si vous consultez un médecin généraliste ou spécialiste, l'Assurance Maladie vous rembourse à hauteur de 70% du tarif de convention (ou base de remboursement) et votre mutuelle travailleur non salarié s'occupe des 30% restants.

Si vos dépenses de santé incluent des dépassements d'honoraires (c'est-à-dire que le médecin que vous consultez facture plus cher sa consultation) votre assurance santé TNS peut également prendre en charge ces frais supplémentaires. Pour cela, vérifiez que les garanties en soins courants sont supérieures à 100%. Plus ce taux de remboursement est élevé, plus le contrat couvre des dépassements importants.

Souscrivez au moins une garantie hospitalisation

Même si vous êtes en bonne santé, vous n'êtes pas à l'abri d'un problème de santé. Si vous ne souhaitez pas ou ne pouvez pas consacrer un budget trop important à votre mutuelle santé, nous vous recommandons d'opter au minimum :

  • Soit pour une mutuelle hospitalisation seule : vous pouvez ainsi faire face à une éventuelle hospitalisation sans vous inquiéter de son coût, qui peut être rapidement élevé. Prévoyez déjà 20€ / jour de forfait journalier, sans compter les dépassements d'honoraires des chirurgiens.
  • Soit pour un contrat aux garanties minimales : contrairement à une garantie hospitalisation seule, vous êtes couvert sur tous les postes de soins et l'assurance santé prend au moins en charge le ticket modérateur. Enfin, en souscrivant un contrat responsable, vous bénéficiez du 100% Santé : lunettes de vue, prothèses dentaires et appareils auditifs entièrement remboursés sous certaines conditions.

Il est nécessaire de trouver la meilleure complémentaire santé qui répond à vos besoins spécifiques. Posez-vous les bonnes questions avant de choisir votre mutuelle santé pour indépendant, en fonction de vos conditions de travail, telles que les horaires et les différentes contraintes qui sont susceptibles d'entraîner des problèmes de santé particuliers. Bref, il est indispensable que votre contrat soit en rapport avec votre mode de travail et de vie.

Qu'est-ce que les contrats Madelin ?

Depuis 1994, la loi Madelin est avantageuse pour les travailleurs non salariés. Elle leur permet en effet de déduire de leurs impôts le montant des cotisations versées au titre de leur mutuelle santé.

Pour qu'un contrat soit éligible à la loi Madelin, il doit être responsable.

Bon à savoir : les micro-entrepreneurs ne peuvent pas bénéficier de la loi Madelin et déduire leurs cotisations des impôts.

Comparateur mutuelle TNS : vos devis gratuits et sans engagement

En utilisant le comparateur d'assurance TNS, vous gagnez du temps car vous obtenez jusqu'à 30 devis provenant de plusieurs assureurs partenaires de confiance. Nous comparons en effet 415 formules de mutuelles santé.

Comment procéder ?

  • Complétez un court formulaire en précisant votre recherche : cela nous aide à filtrer les offres et à sélectionner les plus pertinentes pour vous.
  • Pas de délai d'attente : après validation du formulaire, vous accédez immédiatement aux contrats de mutuelles TNS, avec les prix et les garanties.
  • Prenez contact avec l'assureur si une offre vous intéresse : celui-ci vous recontacte dans les plus brefs délais, avec votre dossier en main. Les devis sont entièrement gratuits et sans engagement, alors n'hésitez pas à demander plus d'informations aux assureurs.